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這樣的交易方式讓買賣雙方的利益都得到了保證，但買方卻多了不少麻煩，除了要雇人挑錢外，還要帶著那些笨重的箱子趕路，比自身一人輕松趕路要費時、費力，于是這些走南闖北的商人，慢慢的就想用別的什么法子來代替挑錢這一力氣活兒……

這商人們的需求多了，自然就會有解決的法子出現，很快南北邊的一個名為“延平”的繁華都城里，率先出現了了一個專為挑錢做生意的商人保管錢銀的“銀票鋪戶”。

所謂的“銀票鋪戶”，它的具體操作方法是：帶著大量銀錢到的延平城做生意的商人，一到城里可以先把錢銀挑到銀票鋪戶給鋪戶的掌柜，鋪戶掌柜則把商人存放的錢銀的數額，臨時填寫在用楮紙制作的卷面上，填好數目雙方過目驗證后，再把那張紙卷交給商人保管。

當商人在城里同人談妥生意、或是辦完事打算把錢銀取走時，只要到“銀票鋪戶”出示楮紙制作做的那個憑證，并每貫付給鋪戶三十文錢的利息、也就是鋪戶替商人保管錢銀的保管費，即可將自己的寄存的錢銀取走，或挑去支付或挑著繼續趕路。

這種臨時填寫了寄存錢銀金額的楮紙券，慢慢的便被稱作“銀票”，這時的“銀票”其實類似現代的存款和取款憑據，而非可以流通的貨幣。

且那一個開“銀票鋪戶”的人，其實并沒有想到借著這一存、一取，來實現銀票可以在不同錢莊兌換的目的。一個鋪戶之所以會開一間“銀票鋪戶”替商人保管錢銀，乃是因為商人無論是趕路、還是到某個地方辦事，挑著那些錢銀終歸有些不便和存在風險，所以一個鋪戶才會想出當商人在某地辦事時，暫時幫他保管錢銀、賺幾個保管錢的法子出來。

這一個鋪戶的初衷只是單純的想賺保管費，那時他還沒想到可以自己集結一些錢銀作為周轉資金，然后再把存的時間較長的商人們的錢銀再借出去，靠放錢給人來收取利錢，更沒想到在別的地方也開幾件“銀票分鋪戶”，好讓商人們可以在不同地方取走暫存的錢銀。

但隨著商品經濟的發展，“銀票”的使用也越來越廣泛，一個地方的暫時存、取已滿足不了了商人們的需求了，于是更加便捷的解決方法便出現了——許多商人聯合成立了專門發行和兌換“交子”的銀票鋪，并在各地設立了銀票分鋪。

也就是說，原本暫時存、取錢的憑證“銀票”，徹底改名為“交子”，而交子雖然本質意義上還是商人們存、取錢的憑證，但它由于通用的范圍變大了，也就變成了可以在少部分地區流通的貨幣，也算是最早在小部分地區出現、可以流通的銀票。

交子出現后“銀票鋪戶”的行規也逐漸的得到完善，且初始由于商人們聯合成立的銀票鋪戶恪守信用、隨到隨取，所印“銀票”的圖案也十分講究，并慢慢的在銀票上隱作記號——黑紅間錯、親筆押字，讓他人難以偽造。

所以“銀票”很快就贏得了很高的信譽，商人之間的大額交易，為了避免搬運大量錢銀的麻煩，慢慢的直接用隨時可變成現錢的“銀票”來做買賣的人也多了起來。而正是在反復進行的流通過程中，“銀票”逐漸具備了信用貨幣的品格。

后來銀票鋪戶在經營中發現，只動用商人們存的部分錢銀，并不會危及到“銀票”的信譽、也不會造成任何影響。于是他們便開始印刷有統一面額和格式的“銀票”,作為一種新的流通手段向市場發行。這種“銀票”已經是鑄幣的符號，真真正正的成了銀票。

但這事情一變得復雜起來，那一個鋪戶簡單的初衷一被纂改，這銀票的弊端也隨之出現！畢竟是人就總是會有些貪念，所以慢慢的，不再所有的銀票鋪戶都按著定下的規矩守法經營、恪守信用，一些害群之馬慢慢的出現了。

這銀票在小部分地區流通一段時間后，有一些唯利是圖、貪得無厭的鋪戶開始變得會惡意欺詐老百姓，在濫伐銀票之后閉門不出、甚至停止錢莊的一切生意；或是有些錢莊挪用商人們的存款、運作他項買賣失敗而破產，使該錢莊所發的“銀票”無法兌現。

這樣的事情一發生，當存了錢的老百姓們欲取錢而不能時，便往往會激起種種事端，更甚至會引發官司訴訟。于是，當時的朝廷一發覺事態嚴重，馬上頒布法令命專員對銀票鋪戶進行整頓，剔除一些不法之徒、專由十六戶富商經營……至此，“銀票”的發行才算是真真正正的取得了官方的認可。

岳書瑤看完這些資料后更是驚嘆不已，同時也暗暗慶幸自己只要官鈔而不要私鈔的做法是對的！畢竟經朝廷認可的十六戶富商，也很難保證能過一直富裕下去，跳票的危險還是存在的！所以還是只收朝廷的銀票安全些，最好是把這些銀票都兌換成實實在在的金子、銀子藏起來……

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