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一個(gè)能保證金融發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間良性的互動(dòng)關(guān)系的金融體系，絕對(duì)不是單純地在規(guī)模和數(shù)量上追求最好的投、融資制度和金融工具的集合，而應(yīng)該是能夠平衡好各種利益沖突、效果沖突，在此基礎(chǔ)上能夠有效地發(fā)揮金融體系六大基本功能，從而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定地增長(zhǎng)這樣一種最優(yōu)化的動(dòng)態(tài)體系。

金融體系必須通過(guò)自身的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)現(xiàn)其各項(xiàng)功能，除了初期必需的投入以外，它不能依賴于政府或任何個(gè)人的連續(xù)不斷的資金投入，這樣的金融體系才能夠長(zhǎng)期存在并不斷發(fā)展，即金融體系必須具有經(jīng)營(yíng)能力。

金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能力是指金融機(jī)構(gòu)利用經(jīng)濟(jì)資源實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的程度。由于經(jīng)濟(jì)主體的多元性，導(dǎo)致了經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的多元化，經(jīng)營(yíng)績(jī)效是多元化目標(biāo)的綜合反映，是經(jīng)營(yíng)能力大小的反應(yīng)。

金融機(jī)構(gòu)通過(guò)向社會(huì)提供負(fù)債工具、信貸資產(chǎn)使用權(quán)、股票、債券等金融服務(wù)或者工具來(lái)達(dá)到經(jīng)營(yíng)目的。

金融機(jī)構(gòu)必須依靠自身的能力來(lái)履行其各項(xiàng)職能，而不能依靠不斷地外部資源投入，因而經(jīng)營(yíng)能力是金融機(jī)構(gòu)得以生存的必要條件，是它能夠不斷發(fā)展的基礎(chǔ)。

為了發(fā)揮在時(shí)空上實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源轉(zhuǎn)移提供渠道的功能和融通資金和股權(quán)細(xì)化功能，金融體系必須能夠?qū)鹑谫Y產(chǎn)進(jìn)行定價(jià)，能夠?qū)⒎橇鲃?dòng)性資產(chǎn)變成流動(dòng)性資產(chǎn)，并且能夠?qū)①Y產(chǎn)進(jìn)行最優(yōu)的配置，因此金融體系必須具有配置能力、流動(dòng)能力、定價(jià)能力。

金融資源配置效率是指市場(chǎng)以最低交易成本為資金需求者提供金融資源的能力，換句話說(shuō)，是將有限的金融資源配置到效益最好的企業(yè)和行業(yè)的能力。

金融中介的資金配置作用主要來(lái)自金融中介的信息優(yōu)勢(shì)。在政府主導(dǎo)型的融資制度下，銀行與企業(yè)從理論上說(shuō)應(yīng)關(guān)系密切，特別是日本、韓國(guó)等國(guó)主銀行制度的建立，對(duì)銀行和企業(yè)之間的信息流通是非常有利的，銀行可以充分利用這一信息優(yōu)勢(shì)選擇好的項(xiàng)目并對(duì)項(xiàng)目的旅行進(jìn)行有效監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)較高的資金配置效率。

提高資金配置效率，除了可以利用金融中介的信息優(yōu)勢(shì)外，還可以通過(guò)合同安排降低資金配置所需要的信息量來(lái)實(shí)現(xiàn)。信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)是影響資金配置效率的主要因素。

當(dāng)提高企業(yè)自有資金比例或增加抵押、擔(dān)保后，可以減少甚至消除逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，從而減少甚至取消銀行提供貸款時(shí)對(duì)信息的需求，即信息與自有資金、抵押、擔(dān)保之間存在著互補(bǔ)關(guān)系。

金融體系通過(guò)銀行、證券、保險(xiǎn)等多種渠道將資金從儲(chǔ)蓄領(lǐng)域高效地引至投資領(lǐng)域，并發(fā)揮金融系統(tǒng)的監(jiān)督功能，促使資金在實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的良性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

將金融體系作為對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控、傳導(dǎo)政策意圖的途徑，金融體系必須具有傳導(dǎo)能力，才能實(shí)現(xiàn)這種用途。

金融體系是政府影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要渠道。它之所以天然地能夠承擔(dān)起這一傳導(dǎo)政策意圖的職能，是因?yàn)樗瑫r(shí)與經(jīng)濟(jì)部門有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，并且具有操作方便、容易測(cè)量、能夠控制的特點(diǎn)。政策措施通過(guò)金融體系的傳導(dǎo)一般需要經(jīng)過(guò)以下三個(gè)層次：第一層是貨幣政策對(duì)金融體系影響的傳導(dǎo)鏈，第二層是金融體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門影響的傳導(dǎo)鏈，第三層是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各部門對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)鏈。

金融體系傳導(dǎo)政策意圖的能力可以通過(guò)傳導(dǎo)的及時(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性來(lái)加以衡量。

政府的政策措施只有被及時(shí)傳導(dǎo)才會(huì)產(chǎn)生良好效果，否則這種政策措施在變化后的環(huán)境中發(fā)揮作用可能會(huì)適得其反。

完整性是指政府的所有政策意圖都要能夠被傳導(dǎo)至經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，而不能遺漏其中的一些內(nèi)容，否則可能達(dá)不到預(yù)期的政策效果。

準(zhǔn)確性是指依照政策制定者所設(shè)計(jì)的方式來(lái)加以傳導(dǎo)，從而使得這些政策能夠按照政策制定者預(yù)期的方式發(fā)揮作用。

流動(dòng)性是指，由于金融體系的作用，資源可以更充分地流動(dòng)。

資源的充分流動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的好處是顯而易見(jiàn)的，它使得處于閑置狀態(tài)的資源能被投入運(yùn)用，使得運(yùn)用效率低的資源流向更有效率的用途。

金融體系的流動(dòng)能力具有兩個(gè)方面的含義，一是它將固定的、不流動(dòng)的資產(chǎn)變現(xiàn)為流動(dòng)資產(chǎn)的能力，二是流動(dòng)性資產(chǎn)在不同投資者之間流轉(zhuǎn)的能力。

如何衡量金融體系的流動(dòng)性呢？一是當(dāng)全部有效資金供應(yīng)都流向了需求方，全部有效需求都得到了滿足，不存在閑置資金，也不存在未滿足的有效資金需求時(shí)，貨幣資金的供求就達(dá)到了最佳的均衡狀態(tài)。二是配置在各種用途上的資源的邊際價(jià)值達(dá)到均等，使資源配置處于最佳狀態(tài)。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)遵循等價(jià)交換的原則，金融市場(chǎng)上的交易也不例外。

金融交易中的定價(jià)不僅要考慮金融產(chǎn)品的內(nèi)在價(jià)值，同時(shí)要考慮其風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。在金融市場(chǎng)上，金融產(chǎn)品的價(jià)格可以通過(guò)較公開(kāi)的競(jìng)價(jià)方式形成，通過(guò)這種競(jìng)價(jià)過(guò)程，金融市場(chǎng)能夠在迅速平衡金融產(chǎn)品的供給和需求的同時(shí)，為金融產(chǎn)品形成統(tǒng)一的市場(chǎng)價(jià)格。

基于此，金融市場(chǎng)才能夠有效地指導(dǎo)增量金融資源的積累與存量資源的調(diào)整。因此，金融體系對(duì)金融資產(chǎn)準(zhǔn)確定價(jià)是配置資源和消化風(fēng)險(xiǎn)的前提。

金融體系是在特定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中存在并發(fā)揮作用的，沒(méi)有也不可能存在能夠脫離經(jīng)濟(jì)環(huán)境而獨(dú)立存在的金融體系。

由于社會(huì)分工的不斷深化、國(guó)際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的進(jìn)一步加強(qiáng)、技術(shù)手段和知識(shí)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中得到越來(lái)越多的應(yīng)用、市場(chǎng)交易的方式日益增多，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)環(huán)境正在變得越來(lái)越復(fù)雜。

與此相應(yīng)，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越復(fù)雜。

因此在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮樞紐作用的金融體系必須具有隨經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化而變化的能力，只有如此它才能夠正常行使其所承擔(dān)的各項(xiàng)職能，才能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融體系提出的各項(xiàng)要求。金融體系的創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷是互動(dòng)的。

一個(gè)僵化的金融體系只會(huì)使得經(jīng)濟(jì)運(yùn)行受到阻礙，從而制約經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

金融體系傳導(dǎo)信息的功能特別重要，正是由于金融體系發(fā)揮了這一功能，市場(chǎng)才真正被連接到一起。

與單個(gè)投資者對(duì)代理人所管理的企業(yè)的獨(dú)立監(jiān)督相比，投資者聯(lián)合起來(lái)組成聯(lián)盟，由聯(lián)盟派出代表進(jìn)行監(jiān)督成本更低。這個(gè)聯(lián)盟可以是金融中介，也可以是金融市場(chǎng)。

金融中介在監(jiān)督企業(yè)方面存在比較優(yōu)勢(shì)，而金融市場(chǎng)在信息獲取和匯總方面存在比較優(yōu)勢(shì)。

如何充分利用金融的杠桿作用，最大限度發(fā)展經(jīng)濟(jì)，也是趙衛(wèi)東與笪鈴君經(jīng)常在一起探討的話題，現(xiàn)在已經(jīng)掌控了四國(guó)，這只是走出的第一步，如何建設(shè)好四個(gè)國(guó)家才是關(guān)鍵。

沒(méi)有國(guó)家的強(qiáng)大，人民的富裕和幸福，自己投入如此巨大的精力和財(cái)力就沒(méi)有任何的價(jià)值。

為了確保金融的穩(wěn)定，最大限度發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)和民生的巨大作用，趙衛(wèi)東認(rèn)為在經(jīng)濟(jì)落后的國(guó)家中，由國(guó)家統(tǒng)一銀行機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理和經(jīng)營(yíng)貨幣業(yè)務(wù)，對(duì)于發(fā)展經(jīng)濟(jì)、改善民生作用巨大。

事實(shí)上每個(gè)國(guó)家的國(guó)家銀行都是最賺錢的銀行，例如美元，目前的一美價(jià)值不少于未來(lái)的100美元價(jià)值，就是說(shuō)美國(guó)政府從全國(guó)的所有人手中拿走了99美元，貨幣的貶值過(guò)程就是國(guó)家的收獲過(guò)程。

所以說(shuō)，不管企業(yè)如何賺錢，永遠(yuǎn)賺不過(guò)國(guó)家，那如何利用銀行的錢來(lái)創(chuàng)造財(cái)富、發(fā)展民生，其實(shí)也是利用每個(gè)人手中的錢來(lái)創(chuàng)造財(cái)富、發(fā)展民生，真正做到取之于民，用之于民。

趙衛(wèi)東認(rèn)為可以利用掌握國(guó)家銀行職能的有利條件，實(shí)行無(wú)息貸款的制度，最大限度限度降低創(chuàng)業(yè)成本，用未來(lái)的錢來(lái)干眼前的事業(yè)，銀行所有的開(kāi)支和利益，可以通過(guò)多發(fā)貨幣適當(dāng)貶值來(lái)解決。

企業(yè)投資經(jīng)營(yíng)成本越低，企業(yè)的利潤(rùn)就越高，企業(yè)發(fā)展就越快，而且貨幣的適當(dāng)貶值還有利于出口，很多的人創(chuàng)業(yè)就是因?yàn)闆](méi)有資金而無(wú)法實(shí)現(xiàn)，而且貸款創(chuàng)業(yè)的最大風(fēng)險(xiǎn)是資金成本負(fù)擔(dān)。

如果貸款都沒(méi)有收利息，所有的固定資產(chǎn)，因?yàn)橘J幣的貶值而價(jià)格增加，企業(yè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，銀行收回固定資產(chǎn)后，銀行也沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，這將極大促進(jìn)投資創(chuàng)業(yè)的暴發(fā)性增長(zhǎng)。

有了大批的投資企業(yè)，就能大量安排就業(yè)，俗話說(shuō)無(wú)農(nóng)不穩(wěn)，無(wú)工不富，解決就業(yè)問(wèn)題，就是解決了民眾的生活間題，就能擺脫貧困的現(xiàn)狀。

有了大批的投資企業(yè)，就能創(chuàng)造大量的稅源，而且少了銀行的資金利息成本，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本大幅降低，利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力就更強(qiáng)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中就占據(jù)了更有利的地位，企業(yè)就更能發(fā)展?fàn)畲螅瑖?guó)家的財(cái)稅收入就更多，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力就更強(qiáng)，國(guó)家就更加強(qiáng)大。

而且，對(duì)于經(jīng)濟(jì)落后的國(guó)家來(lái)說(shuō)，人民生活水平低下，最關(guān)鍵就是居住條件特別別差，如果國(guó)家建好居住條件比較好的住宅，以無(wú)息貸款的形式提供給居民，至于貸款你什么時(shí)候有能力還再還。

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<!--作者有話說(shuō)editorbyJack2014-09-19-->

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